Bescherming tegen financiële gevolgen
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering speciaal voor ondernemers die zichzelf willen beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Wanneer een ondernemer door ziekte of een ongeval niet meer in staat is om te werken, biedt de verzekeraar een uitkering die een deel van het verloren inkomen vervangt. Het doel is om financiële ondersteuning te bieden, zodat de ondernemer tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid zonder grote financiële problemen verder kan leven.
Er zijn verschillende soorten AOV's beschikbaar, elk met hun eigen dekkingsopties en voorwaarden. Het is belangrijk om de diverse mogelijkheden zorgvuldig te overwegen om een verzekering af te sluiten die past bij jouw specifieke situatie en behoeften.
Kies voor de expertise van een tussenpersoon
Arbeidsongeschiktheidscriterium
Dit is de manier waarop de verzekeraar jouw arbeidsongeschiktheid beoordeelt.
- Beroepsarbeidsongeschiktheid: Hierbij wordt gekeken of je je eigen werkzaamheden en beroep nog (deels) kunt uitvoeren. Er wordt niet gekeken naar ander werk.
- Passende arbeid: Hierbij wordt gekeken of je nog werk kunt doen dat niet tot je normale werkzaamheden behoort, maar dat wel past bij je werkervaring en opleiding. Een voordeel hiervan is dat je vaak minder premie betaalt, omdat je minder snel als arbeidsongeschikt wordt beoordeeld.
- Gangbare arbeid: Hierbij wordt gekeken welke werkzaamheden je in algemene zin nog zou kunnen uitvoeren. Er wordt dus geen rekening gehouden met jouw specifieke beroep of werkervaring.
Eindleeftijd
Meestal kan je kiezen uit een aantal eindleeftijden, bijvoorbeeld 55, 60, 62, 65, 67 of 68 jaar. Wil je de eindleeftijd van je verzekering het liefst afstemmen op je pensioenleeftijd? Of dat mogelijk is, ligt aan het werk dat je doet. Bij sommige beroepen hebben mensen een grotere kans om voor hun pensioendatum arbeidsongeschikt te raken. Bij die beroepen kan de eindleeftijd voor je verzekering beperkt zijn.
Eigen risico
Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kies je een eigenrisicotermijn, dat is de periode waarin je geen uitkering ontvangt. Vaak kun je kiezen uit 30, 60, 90, 180 dagen, 1 of 2 jaar. De uitkering begint na afloop van de gekozen eigenrisicotermijn. Kies je een langere eigenrisicotermijn, dan neem je zelf meer risico en betaal je dus minder premie. Dit kan interessant zijn als je een financiële buffer voor die periode hebt. In het adviestraject inventariseren en analyseren we hoeveel risico je kunt en wilt lopen.
Indexering
Het is mogelijk om het verzekerde bedrag te indexeren, ieder jaar (ook als je geen uitkering ontvangt) of alleen als je arbeidsongeschikt bent. Indexering zorgt ervoor dat je arbeidsongeschiktheidsuitkering zoveel mogelijk blijft aansluiten bij de koopkracht. Je kunt kiezen uit een vast percentage of het CBS-indexcijfer.
Extra diensten
Verzekeraars bieden vaak ook extra diensten aan, zoals loopbaancoaching, advies op het gebied van een gezonde leefstijl, ergonomische klachten en werk-privébalans. Hiervoor betaal je mogelijk een bijdrage in de kosten, maar vaak zijn bepaalde preventiediensten gratis.
Verzekerd bedrag
Het verzekerd bedrag is het bruto bedrag dat je maximaal per jaar ontvangt als je volledig arbeidsongeschikt bent. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan ontvang je een percentage van dit verzekerd bedrag. In de polisvoorwaarden van de verzekeraar staat hoeveel procent van het verzekerd bedrag je ontvangt bij een bepaald arbeidsongeschiktheidspercentage. De meeste verzekeraars hanteren hiervoor het 7-klassensysteem. Hierbij geldt ook een minimaal arbeidsongeschiktheidspercentage om aanspraak te maken op een uitkering, wat de uitkeringsdrempel wordt genoemd.
Beperkingen en mogelijkheden in het verzekerde bedrag voor IB-Ondernemers
Het verzekerd bedrag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan bij de meeste maatschappijen maximaal 80% van het bruto jaarloon bedragen. Sommige verzekeraars bieden echter de mogelijkheid tot 90% van het inkomen te verzekeren. Ben je IB-ondernemer en niet in loondienst bij je eigen BV, dan is het verzekerd bedrag maximaal 80% van de gemiddelde fiscale winst over de laatste drie jaar. Verzekeraars hanteren allemaal een minimum en maximum verzekerd bedrag, waarvan de hoogte per verzekeraar kan verschillen.
Veelgestelde vragen
Welkom bij onze VerzekeringsFAQ! Hier bieden we heldere antwoorden op de meest gestelde vragen rondom verzekeringen. Of je nu een ondernemer bent die zijn bedrijf wil beschermen of een particulier op zoek naar de juiste dekking, wij hebben de antwoorden die je zoekt. Duik in onze verzameling veelgestelde vragen en krijg inzicht in de wereld van verzekeringen, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen voor een veilige toekomst.
Wat kost een AOV?
Wat de arbeidsongeschiktheidsverzekering kost is afhankelijk van jouw wensen en situatie. Voorbeelden van premiebepalende factoren zijn bijvoorbeeld de gewenste uitkeringstermijn, de leeftijd van de verzekernemer.
Is de arbeidsongeschiktheidspremie aftrekbaar van de belasting?
De premies die je betaalt mag je aftrekken van ‘inkomsten uit werk en woning’ in box 1. Het te betalen bedrag aan de belasting wordt hiermee lager
Op zoek naar een andere verzekering?
Ontdek ons uitgebreide assortiment verzekeringen, op maat gemaakt voor jou. Wij bieden een diverse selectie om aan al jouw verzekeringsbehoeften te voldoen. Kies voor gemoedsrust en vertrouw op onze expertise om je te helpen bij het vinden van de perfecte dekking.
Aansprakelijkheid
Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn essentieel, omdat ze financiële bescherming bieden tegen aansprakelijkheid voor schade die onbedoeld aan anderen wordt toegebracht.
Bedrijfsschade
Bedrijfsschadeverzekeringen beschermen bedrijven tegen financiële verliezen als gevolg van onderbrekingen in de bedrijfsvoering.
Eigendommen
Eigendomsverzekeringen bieden bescherming tegen financiële verliezen door schade of verlies van eigendommen. Ze helpen je te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen en bieden gemoedsrust.
Inkomen
Inkomensverzekeringen bieden financiële bescherming voor ondernemers en werknemers die door een ongeval, ziekte of andere omstandigheden niet in staat zijn om te werken en daarmee inkomen verliezen.
Risicomanagement
Risicomanagement is essentieel voor ondernemers binnen verzekeringen. Het helpt bedrijfsrisico’s te beoordelen, te beheersen en te verminderen, wat kan leiden tot lagere verzekeringskosten, bescherming van de bedrijfsreputatie en het waarborgen van de bedrijfscontinuïteit.
Vervoer en transport
Er zijn diverse verzekeringen beschikbaar voor motorrijtuigen, werkmaterieel, vrachtauto's, en ook voor goederen tijdens transport.
