Bescherming tegen financiële gevolgen
Een WIA-verzekering beschermt werknemers en zelfstandigen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Als iemand door ziekte of een ongeval niet meer kan werken, kan de WIA-verzekering een uitkering bieden om het inkomensverlies op te vangen. Daarnaast kan een WIA-verzekering ook ondersteuning bieden bij re-integratie en het vinden van passend werk.
Voordelen van de WIA verzekering
- Het inkomen van de werknemer wordt aangevuld;
- De verzekeraar biedt hulp bij de re-integratie van de zieke werknemer;
- Een WIA verzekering draagt bij aan het financieel welzijn van je werknemers;
- Een WIA verzekering is voor je werknemers een goede secundaire voorwaarde;
- De premie van de WIA verzekering is fiscaal aftrekbaar.
Kies voor de expertise van een tussenpersoon!
Het belang van een WIA-verzekering
De WIA is een sociaal vangnet dat werknemers ondersteunt die door ziekte of arbeidsongeschiktheid hun werk niet volledig kunnen uitvoeren. De WGA is bedoeld voor mensen die nog gedeeltelijk kunnen werken, terwijl de IVA gericht is op volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid waarbij herstel onwaarschijnlijk is. De WIA bestaat uit twee regelingen:
Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten, ook wel WGA-uitkering
Voor wie: Werknemers die langer dan 2 jaar ziek zijn en in de toekomst nog kunnen werken.
Voorwaarden: Bij een arbeidsongeschiktheidspercentage tussen 35% en 80%, of meer dan 80% met kans op herstel, heeft de werknemer recht op een WGA-uitkering.
Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten, ook wel IVA-uitkering
Voor wie: Werknemers die niet of nauwelijks kunnen werken en waarbij de kans op herstel klein is.
Voorwaarden: Bij meer dan 80% duurzame arbeidsongeschiktheid komt de werknemer in aanmerking voor een IVA-uitkering.
De verschillende WIA verzekeringen
Er zijn verschillende WIA verzekeringen;
WIA-gatverzekering
De WIA-gatverzekering is bedoeld om een aanvulling te bieden aan verzekerden die een WGA-uitkering ontvangen. Deze verzekering vult de WGA-uitkering aan tot maximaal 70% van het oorspronkelijke loon, zowel voor situaties waarin de verzekerde niet werkt als voor die waarin hij of zij wel werkt. Niet alleen de inkomensdaling door arbeidsongeschiktheid is gedekt, maar ook het verlies van inkomen door het niet kunnen re-integreren. Dit betekent dat er een aanzienlijke werkloosheidscomponent in deze verzekering is opgenomen.
WIA-excedentverzekering
De WIA-excedentverzekering biedt een extra dekking van 5% of 10% van het loon van een werknemer tot het maximum SV-loon. Met deze verzekering ontvangen werknemers een aanvulling op de WIA-uitkering. Voor medewerkers met een inkomen boven het WIA-maximumbedrag kan bij arbeidsongeschiktheid een aanzienlijke inkomensdaling optreden. De WIA dekt namelijk maximaal 70% van het laatstverdiende loon, dat is gemaximeerd op €66.956 (per 1 januari 2023).
De WIA-excedentverzekering heeft als doel het inkomensdeel boven het maximale loon te verzekeren. Deze verzekering vult de WIA-uitkering aan tot 70% van het inkomen. Het verzekerd bedrag is 70% van het salaris, minus 70% van het maximum WIA-loon.
WIA-aanvullingsverzekering: Deze verzekering vult het inkomen aan tot een vooraf bepaald percentage van het laatstverdiende loon bij arbeidsongeschiktheid.
WIA-bodemverzekering
Wordt een medewerker arbeidsongeschikt, en bepaalt het UWV na twee jaar dat deze medewerker minder dan 35% arbeidsongeschikt is? Dan ontvangt hij geen WIA-uitkering van het UWV. Met de WIA Bodem verzeker je een aanvulling op het inkomen van uw medewerkers als deze 15-35% arbeidsongeschikt zijn volgens de WIA. De uitkering is een vast percentage van het verzekerde loon. De uitkeringsduur is van bepaalde tijd.
Veelgestelde vragen
Welkom bij onze VerzekeringsFAQ! Hier bieden we heldere antwoorden op de meest gestelde vragen rondom verzekeringen. Of je nu een ondernemer bent die zijn bedrijf wil beschermen of een particulier op zoek naar de juiste dekking, wij hebben de antwoorden die je zoekt. Duik in onze verzameling veelgestelde vragen en krijg inzicht in de wereld van verzekeringen, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen voor een veilige toekomst.
Waarom zou u als werkgever een WIA-verzekering moeten afsluiten?
Als werkgever wil je jouw medewerkers natuurlijk beschermen tegen inkomensterugval bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Met een WIA-verzekering toon je goed werkgeverschap. Een goede basis voor jouw medewerkers! Zo kan je medewerker de tijd nemen om weer beter te worden.
Hoe wordt de hoogte en de duur van de WIA-uitkering bepaald?
De hoogte van je WIA-uitkering − of WGA-uitkering/IVA-uitkering − wordt bepaald aan de hand van een aantal factoren. Uiteraard speelt de mate van arbeidsongeschiktheid een enorme rol. Deze bepaalt immers in welke mate jij straks (eventueel) weer aan het werk kunt gaan. Deze resterende factoren zijn onder andere: Wat je verdiende bij je werkgever toen je nog niet arbeidsongeschikt was; Wat je restverdiencapaciteit is. De duur van de WIA-uitkering is afhankelijk van het soort WIA-uitkering dat je ontvangt. Er zit namelijk weer een verschil tussen een WGA-uitkering en een IVA-uitkering.
Wat is het verschil tussen WIA en WGA?
De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) is de wet voor arbeidsongeschiktheid. De WIA bestaat uit de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) voor als uw medewerker deels (meer dan 35%) arbeidsongeschikt is. Of volledig arbeidsongeschikt met kans op herstel. En de IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten) voor als uw medewerker volledig en blijvend arbeidsongeschikt is.
Wat kost een collectieve WIA-verzekering (WIA-premie)?
De premie hangt af van de verzekering(en) en opties die je kiest, de sector waarin je bedrijf werkzaam is en de opbouw van je personeelsbestand. De premie is fiscaal aftrekbaar. Eventuele uitkeringen aan werknemers zijn belast. Je kunt de premie zelf betalen. Maar je kunt die ook (gedeeltelijk) inhouden op het brutosalaris van je werknemers.
Op zoek naar een andere verzekering?
Ontdek ons uitgebreide assortiment verzekeringen, op maat gemaakt voor jou. Wij bieden een diverse selectie om aan al jouw verzekeringsbehoeften te voldoen. Kies voor gemoedsrust en vertrouw op onze expertise om je te helpen bij het vinden van de perfecte dekking.
Vervoer en transport
Er zijn diverse verzekeringen beschikbaar voor motorrijtuigen, werkmaterieel, vrachtauto's, en ook voor goederen tijdens transport.
Risicomanagement
Risicomanagement is essentieel voor ondernemers binnen verzekeringen. Het helpt bedrijfsrisico’s te beoordelen, te beheersen en te verminderen, wat kan leiden tot lagere verzekeringskosten, bescherming van de bedrijfsreputatie en het waarborgen van de bedrijfscontinuïteit.
Inkomen
Inkomensverzekeringen bieden financiële bescherming voor ondernemers en werknemers die door een ongeval, ziekte of andere omstandigheden niet in staat zijn om te werken en daarmee inkomen verliezen.
Eigendommen
Eigendomsverzekeringen bieden bescherming tegen financiële verliezen door schade of verlies van eigendommen. Ze helpen je te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen en bieden gemoedsrust.
Bedrijfsschade
Bedrijfsschadeverzekeringen beschermen bedrijven tegen financiële verliezen als gevolg van onderbrekingen in de bedrijfsvoering.
Aansprakelijkheid
Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn essentieel, omdat ze financiële bescherming bieden tegen aansprakelijkheid voor schade die onbedoeld aan anderen wordt toegebracht.
